Επίσης, ορισμένα προγράμματα 401(k) μπορεί να έχουν ακόμη πιο αυστηρές οδηγίες από το IRS. Αυτό σημαίνει ότι ακόμα κι αν κάποιος εργαζόμενος αντιμετωπίζει δυσκολίες που πληρούν τις προϋποθέσεις, όπως ορίζεται από την IRS, εάν δεν πληροί τους κανόνες του σχεδίου του, τότε το αίτημα απόσυρσης δυσκολιών θα απορριφθεί.
Πρέπει να αποδείξετε την απόσυρση λόγω δυσκολίας;
Δεν χρειάζεται να αποδείξετε δυσκολίες για να κάνετε ανάληψη από το 401(k). Δηλαδή, δεν απαιτείται να παρέχετε στον εργοδότη σας έγγραφα που να πιστοποιούν τις δυσκολίες σας. Ωστόσο, θα θέλετε να κρατήσετε έγγραφα ή λογαριασμούς που αποδεικνύουν τις δυσκολίες.
Τι θα συμβεί αν πείτε ψέματα για μια απόσυρση με δυσκολίες;
Με βάση αυτές τις ενέργειες, ο κατηγορούμενος αντιμετωπίζει κατηγορίες για απάτη, ψευδείς δηλώσεις και απόκρυψη γεγονότων σε δικαστική διαδικασία.
Τι πληροί τις προϋποθέσεις για απόσυρση λόγω δυσκολίας;
Διανομές δυσκολιών Η κατανομή δυσκολιών είναι μια ανάληψη από τον εκλογικό λογαριασμό αναβολής ενός συμμετέχοντα που πραγματοποιείται λόγω άμεσης και βαριάς οικονομικής ανάγκης και περιορίζεται στο ποσό που είναι απαραίτητο για την ικανοποίηση αυτής της οικονομικής ανάγκης. Τα χρήματα φορολογούνται στον συμμετέχοντα και δεν επιστρέφονται στον λογαριασμό του δανειολήπτη.
Γιατί το 401k μου δεν μου επιτρέπει να κάνω ανάληψη;
Σε γενικές γραμμές, δεν μπορείτε να κάνετε ανάληψη από τον λογαριασμό σας 401(k) έως ότου συμβεί ένα από τα ακόλουθα συμβάντα: Πεθάνετε, γίνεστε ανάπηροι ή τερματίζετε με άλλον τρόπο την εργασία σας. Ο εργοδότης σας τερματίζει το πρόγραμμά σας 401(k).
Πρέπει να αποδείξετε την απόσυρση λόγω δυσκολίας;
Δεν χρειάζεται να αποδείξετε δυσκολίες για να κάνετε ανάληψη από το 401(k). Δηλαδή, δεν απαιτείται να παρέχετε στον εργοδότη σας έγγραφα που να πιστοποιούν τις δυσκολίες σας. Ωστόσο, θα θέλετε να κρατήσετε έγγραφα ή λογαριασμούς που αποδεικνύουν τις δυσκολίες.
Μπορεί ο εργοδότης να αρνηθεί την απόσυρση λόγω δυσκολίας;
Η εταιρεία σας ενδέχεται να μην επιτρέπει δάνεια 401(k).Η ικανοποίηση των κριτηρίων για ανάληψη χρημάτων από το 401(k) σας λόγω δυσκολιών μπορεί να είναι δύσκολη. Το να αποδείξετε ότι χρειάζεστε τα χρήματα για μια έκτακτη ανάγκη και ότι δεν έχετε το ταμείο αλλού μπορεί να είναι δυσκίνητο. Ένα δάνειο 401(k) είναι μια άλλη επιλογή για να αποκτήσετε πρόσβαση στα 401(k) κεφάλαιά σας.
Ποιος εγκρίνει μια απόσυρση 401.000 δυσκολιών;
Η απόσυρση 401(k) για δυσκολίες επιτρέπεται από το IRS εάν έχετε μια “άμεση και μεγάλη οικονομική ανάγκη”. Το IRS αναφέρει τα ακόλουθα ως καταστάσεις που μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για απόσυρση δυσκολιών 401(k): Ορισμένα ιατρικά έξοδα. Έξοδα ταφής ή κηδείας.
Γιατί να απορριφθεί η απόσυρση λόγω δυσκολίας;
Επίσης, ορισμένα σχέδια 401(k) μπορεί να έχουν ακόμη πιο αυστηρές οδηγίες από το IRS. Αυτό σημαίνει ότι ακόμη και αν κάποιος εργαζόμενος αντιμετωπίζει δυσκολίες που πληρούν τις προϋποθέσεις, όπως ορίζεται από την IRS, εάν δεν πληροί τους κανόνες του σχεδίου του, τότε το αίτημα απόσυρσης δυσκολιών θα απορριφθεί.
Είναι δύσκολο να ληφθούν οι αναλήψεις λόγω δυσκολίας;
Μια απόσυρση με δυσκολίες δεν είναι σαν ένα πρόγραμμα δανείου. Η ανάληψη μπορεί να είναι δύσκολο να επιτευχθεί και δαπανηρή εάν τη λάβετε. Θυμηθείτε, τα 401k σας προορίζονται για την παροχή συνταξιοδοτικού εισοδήματος. Θα πρέπει να είναι η έσχατη πηγή μετρητών για έξοδα πριν από τότε.
Πόσος χρόνος χρειάζεται για να εγκριθεί μια απόσυρση λόγω δυσκολίας;
Όταν ζητάτε ανάληψη λόγω δυσκολίας, μπορεί να χρειαστούν 7 έως 10 ημέρες κατά μέσο όρο για να λάβετε τα χρήματα. Συνήθως, τα 401(k) χρήματά σας είναι δεσμευμένα σε αμοιβαία κεφάλαια και ο θεματοφύλακας πρέπει να πουλήσει το ποσοστό του μεριδίου σας των τίτλων που κατέχονται σε αυτές τις επενδύσεις.
Ποιοι είναι οι λόγοι ασφαλούς λιμανιού για μια απόσυρση με δυσκολίες;
Σύμφωνα με ένα “ασφαλές λιμάνι” στους κανονισμούς IRS, ένας εργαζόμενος θεωρείται αυτόματα ότι έχει άμεση και βαριά οικονομική ανάγκη εάν η διανομή αφορά οποιοδήποτε από αυτά: Έξοδα ιατρικής περίθαλψης για τον εργαζόμενο, τη σύζυγο του εργαζομένου, εξαρτώμενα άτομα ήδικαιούχος.
Επιτρέπουν όλα τα 401k αναλήψεις με δυσκολίες;
Πολλά σχέδια που προβλέπουν προαιρετικές αναβολές προβλέπουν κατανομές δυσκολιών. Έτσι, τα σχέδια 401(k), τα σχέδια 403(β) και τα σχέδια 457(β) ενδέχεται να επιτρέπουν διανομές δυσκολιών. Εάν ένα σχέδιο 401(k) προβλέπει κατανομές δυσκολιών, πρέπει να παρέχει τα συγκεκριμένα κριτήρια που χρησιμοποιούνται για τον προσδιορισμό της δυσκολίας.
Ο εργοδότης μου πρέπει να εγκρίνει το δάνειό μου 401.000;
Ο διαχειριστής του προγράμματος 401(k) είναι υπεύθυνος για την έγκριση δανείων 401(k). Μόλις στείλετε την αίτηση δανείου, ο διαχειριστής του προγράμματος πρέπει να εξετάσει την αίτηση για να καθορίσει εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για να δανειστείτε έναντι των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεών σας.
Ποια είναι η μέγιστη ανάληψη δυσκολίας από 401k;
Μπορείτε να αποσύρετε τα 401k σας εάν απολυθείτε;
Εάν απολυθείτε από τη δουλειά σας, έχετε τη δυνατότητα να εξαργυρώσετε τα χρήματα στο 401(k) σας ακόμα κι αν δεν έχετε συμπληρώσει το 59 1/2 ετών. Αυτό περιλαμβάνει τυχόν χρήματα που έχετε συνεισφέρει και τυχόν κατοχυρωμένες εισφορές από τον εργοδότη σας — συν τυχόν επενδυτικά κέρδη που έχει δημιουργήσει ο λογαριασμός σας.
Μπορείτε να χάσετε τα 401k σας εάν απολυθείτε;
Εάν απολυθείτε, χάνετε το δικαίωμά σας σε τυχόν εναπομείναντα μη επενδεδυμένα κεφάλαια (εισφορές εργοδότη) στο 401(k). Είστε πάντα υπόχρεοι στις συνεισφορές σας και δεν μπορείτε να χάσετε αυτό το μέρος των 401(k).
Μπορώ να κάνω ανάληψη 401.000 δυσκολιών για να ξεπληρώσω το χρέος της πιστωτικής κάρτας;
Λήψη χρημάτων από ένα 401k Δεν επιτρέπουν όλα τα σχέδια 401k για αναλήψεις με δυσκολίες. Αυτό εξαρτάται από τη διακριτική ευχέρεια του εργοδότη σας. Ωστόσο, ακόμα κι αν το πρόγραμμά σας 401k επιτρέπει αναλήψεις λόγω δυσκολίας, το χρέος της πιστωτικής κάρτας συνήθως δεν πληροί τις προϋποθέσεις για να κάνετε την ανάληψη σύμφωνα με τους κανόνες δυσκολίας.
Ελέγχει η IRS αναλήψεις 401k;
Η Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων (IRS)διενεργεί εκατοντάδες ελέγχους του 401(k) και άλλων προγραμμάτων παροχών συνταξιοδότησης που πληρούν τις προϋποθέσεις για εργαζόμενους κάθε χρόνο. Οι έλεγχοι μπορεί να προκύψουν από παράπονα συμμετεχόντων, παραπομπές μεταξύ υπηρεσιών, απαντήσεις που περιλαμβάνονται στο Έντυπο 5500 του προγράμματος ή από την τυχαία επιλογή του σχεδίου για έλεγχο.
Παίρνετε 1099 για απόσυρση δυσκολιών;
Στο τέλος του ημερολογιακού έτους κατά το οποίο κάνατε την ανάληψη, θα λάβετε ένα 1099R που θα υποβληθεί με τη φορολογική σας δήλωση για το έτος. Για να προσδιορίσετε εάν η δυσκολία υπόκειται σε πρόσθετη ποινή 10 τοις εκατό, θα πρέπει επίσης να συμπληρώσετε το Έντυπο 5329 του IRS ή να συμβουλευτείτε έναν φοροτεχνικό.
Πρέπει να αποδείξετε την απόσυρση λόγω δυσκολίας;
Δεν χρειάζεται να αποδείξετε δυσκολίες για να κάνετε ανάληψη από το 401(k). Δηλαδή, δεν απαιτείται να παρέχετε στον εργοδότη σας έγγραφα που να πιστοποιούν τις δυσκολίες σας. Ωστόσο, θα θέλετε να κρατήσετε έγγραφα ή λογαριασμούς που αποδεικνύουν τις δυσκολίες.
Τι πληροί τις προϋποθέσεις ως παραίτηση λόγω δυσκολίας για απόσυρση 401k;
Όμως, υπάρχουν μόνο τέσσερις εγκεκριμένοι από την IRS λόγοι για να κάνετε μια απόσυρση με δυσκολίες: δίδακτρα κολεγίου για εσάς ή κάποιο εξαρτώμενο άτομο, υπό την προϋπόθεση ότι θα καταβληθούν εντός των επόμενων 12 μηνών. προκαταβολή για κύρια κατοικία· μη επιστρεφόμενα ιατρικά έξοδα για εσάς ή τα εξαρτώματά σας· ή για να αποτρέψετε τον αποκλεισμό ή την έξωση από το σπίτι σας.
